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収入保障保険と定期保険の違い

一定期間の死亡保障を目的とした保険である「定期保険」と、その定期保険の一種で死亡保険金を分割して毎月のお給料のように受け取ることができる「収入保障保険」。その違いを見てみましょう。

収入保障保険とは

収入保障保険では、保険期間内に被保険者が死亡した場合に、保険期間の満了まで給付金を受け取れます。給付金の受取りは毎月、年1回など、保険会社や商品により異なります。また、給付金は一括して受け取ることもできますが、毎月受け取った場合の給付金受取総額よりも金額が下回ります。
給付金受取期間には最低保証(2年間、5年間など)があり、給付金受取期間が最低保証に満たない場合、最低保証期間にわたって給付金を受け取ることができます。
例えば、最低保証が2年間の場合、保険期間満了まであと1年というタイミングで被保険者が死亡したときには、最低保証期間にわたって、給付金を受け取れます。

収入保障保険では、死亡給付金を年金形式で受け取れるため、のこされた家族の生活資金などに活用することができます。

定期保険とは

定期保険の保険期間は一定で、その間に死亡した場合に死亡保険金を受け取ることができます。「定期」という言葉は死亡保障の期間が定まっているという意味です。保険期間には、10年、15年といった年満了と、60歳70歳までなどといった歳満了があります。定期保険では、保険金額が変わらない定額のタイプが一般的です。契約後、一定期間ごとに保険金額が増加・減少するタイプもあります。

子どもが独立するまで、また、自分の退職までは死亡保障を確保しておきたいなど、一定期間に絞って万一のことに備えたい場合などに活用できます。

収入保障保険と定期保険2つの保険の違い

定期保険と収入保障保険の大きな違いは、死亡保険金の受取方法です。
定期保険は、万一のときに3,000万円、5,000万円といった金額を一括で受け取ります。保険期間中であれば、加入した直後に亡くなった場合でも、保険期間満了の前日に亡くなった場合でも、受け取る保険金額は同じです。一方、収入保障保険の場合、万一のときから保険期間が満了するまで給付金を受け取りますので、受取金額は加入した直後に亡くなったときが最も多くなり、保険期間が経過するごとに少なくなっていきます。

 

 

収入保障保険の特徴と気をつけたいこと

収入保障保険の特徴

収入保障保険は、一家を支える人に万一のことがあった場合に、死亡給付金を分割で受け取れる保険です。分割して受け取れるため、のこされた家族は、毎月の生活資金として活用することができます。

収入保障保険で気をつけたいこと

収入保障保険は、保険期間が定期で、死亡などの支払事由の該当が遅くなるほど受け取る給付金の総額が減っていきます。終身保険や定期保険とは違うことに注意しましょう。 また、収入保障保険は給付金を一括で受け取ることもできますが、その場合、分割で受け取った際の総額を下回ることにも注意が必要です。

 

 

収入保障保険の受取方法

収入保障保険は、一定期間内に死亡した場合、所定額の年金を受け取れる保険です。年金の受取りは、商品により異なります。ここでは一般的な2つの受取形式を紹介します。

・年金形式

死亡保険金を、年金形式で受け取れます。年金の受取期間には2年間・5年間などといった最低保証期間があります。満了までの年金受取期間が最低保証に満たない場合、最低保証分を受け取れます。なお、保険期間は定期で、死亡などの支払事由の該当が保険期間の終わりに近づくほど、年金受取総額は減っていきます。

・全額一括形式

被保険者に万一のことがあった場合、年金をまとめて受け取る方法です。年金を一括で受け取ることができますが、その場合、年金受取の総額よりも金額が下がります。
また、取扱保険会社によっては、一部を年金形式、残りを一括形式で受け取ることも可能な商品があります。

 

もしも受取人になった場合は、まとまった資金が必要な時期はいつなのか、毎月の生活資金が必要な時期なのかを考えて、受け取り方を選びましょう。

 

 

※記載内容については、2023年7月現在の内容であり、今後、税制の変更などによりお取り扱いが変更となる場合がありますのでご注意ください。
※このコラムの内容は各商品・制度の情報提供を目的としたものです。一般的な説明であり、特定の商品を説明・推奨・勧誘するものではありません。取扱会社などによって、お取り扱いが異なる場合がありますので、各資料などをご確認いただき、ご意向に沿ったものをご検討ください。

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